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一、基本情况

   2012年4月#日，A先生来到中国体彩网：X银行Y支行，准备将一笔二十多万元人民币的钱款转存一年定期。当时Y支行业务经理将A先生请到其办公室，询问是否着急用钱，A先生表示不急，接着业务经理为其推荐了一款理财新产品：定期三年送保险。A先生以为是买保险，开始没同意。之后业务经理解释说银行普通三年存款利息只有三万多元，而这款理财产品是利息加分红，还送保险，利息不管怎样都比普通存款高。并且Y支行业务经理当时还承诺：如果利息没有普通存款的高，A先生找T就是。随后，A先生就选择办理了这款理财产品，并在一份空白的保险投保单的投保人确认栏签了字。三年之后存款到期，A先生到Y行去取钱，工作人员却告知他买的是保险，利息只有九千多元。A先生人为，本人到X银行Y支行办理定期存款，其工作人员推荐其办理理财产品，未告知相应收益风险，并告知收益不低于银行同期存款利息，存在误导金融消费者，是一种欺诈行为。2015年5月#日，A先生到中国体彩网：金融消费权益保护协会投诉。

二、处理情况

     中国体彩网：金融消费权益保护协会认真受理了该笔投诉案件，及时联系中国体彩网：X银行，并要求中国体彩网：X银行与保险公司衔接，核实相关情况，妥善处理此次事件。

该行高度重视，安排专人进行调查和落实，并与保险公司积极沟通衔接。经核实，A先生2012年4月#日购买的是Z保险公司红利保险（分红型），期限是六年期，该产品是Z保险公司和X银行合作代理销售的产品。保险公司在出单后对A先生进行了电话回访，详细说明了保险条款及客户享有的权利与义务，根据当时留存的回访录音记录，确认A先生是其知晓办理的业务为保险产品。2015年4月份A先生前往银行办理提前退保，保险公司按其要求将本金及收益转入指定账户中，保险合同终止。后来A先生找到Y支行，认为三年前销售时存在误导和虚假宣传，导致无法获得预期收益，要求Y支行赔偿损失。X行多次与A先生及保险公司协商处理，一直未能解决好，后A先生将情况反映至中国体彩网：金融消费权益保护协会。X行接到转办件后再次联系A先生及保险公司沟通协调，最终，保险公司与A先生达成一致，各自承担一部分损失。A先生也表示满意，不再追究。

三、金融机构改进和完善的措施

针对该起信访事件暴露的问题，在中国体彩网：金融消费权益保护协会督促下， 中国体彩网：X银行与Z保险股份有限公司怀化分公司对此次事件暴露出的，在销售过程中将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆的问题，积极开展了自查自纠，要求规范代理保险。同时中国体彩网：X银行也加强员工培训，严格执行《商业银行代理保险业务监管指引》相应规定，要求员工在办理保险业务时尽量告知消费者保险存在风险，并将存在风险书面单独告知消费者并由客户签字，让客户明明白白消费。